ثورة المدفوعات عبر الهاتف المحمول في عُمان: كيف ستُحدث Apple Pay وSamsung Pay نقلة نوعية في عملياتك التجارية
بعد تقديم إرشادات رمزية البطاقات في عام 2023، تم إطلاق تطبيقات الدفع الدولية والمحلية، مثل Samsung Pay وApple Pay، في سلطنة عمان.
وكما هو موضح في التقرير السنوي للبنك المركزي العُماني، تُمكّن هذه التطبيقات المستخدمين من إجراء المدفوعات بسهولة باستخدام الهواتف الذكية والساعات الذكية، مما يُغني عن حمل البطاقات التقليدية. أُطلقت خدمة Samsung Pay في نهاية أبريل 2024، وتلتها خدمة Apple Pay في سبتمبر 2024.
وأشار التقرير إلى أن نحو 51.89 مليون معاملة تم تنفيذها من خلال البطاقات الرقمية، بإجمالي مدفوعات بلغت نحو 342 مليار ريال عماني.
أبل باي برزت سامسونج كلاعب مهيمن في هذا السوق، حيث استحوذت على 93% من حجم المعاملات و92% من قيمتها الإجمالية. في المقابل، لم تستحوذ سامسونج باي، رغم إطلاقها المبكر، إلا على 7% فقط من حجم المعاملات و8% من قيمتها الإجمالية.
لقد سهّلت عملية ترميز البطاقات ابتكار أساليب دفع إلكترونية، وقللت الاعتماد على النقد، وعززت أمان المعاملات، وعززت تجربة دفع سلسة. ويتماشى هذا مع برنامج التحول الرقمي الوطني واستراتيجية التجارة الإلكترونية.
يُظهر حجم المعاملات في نقاط البيع وعبر بوابات الدفع أن بطاقات الخصم المباشر تُهيمن على سوق البطاقات النشطة، حيث بلغ عدد المعاملات 584.7 مليون معاملة خلال العام الماضي. تليها بطاقات الائتمان بـ 30.7 مليون معاملة، بينما حلت بطاقات الدفع المسبق في المرتبة الثانية بـ 3.4 مليون معاملة فقط.
بطاقات الخصم سجلت بطاقات الائتمان أعلى قيمة نقدية، بإجمالي 7.133 مليار ريال عُماني، بينما حققت بطاقات الائتمان 1.130 مليار ريال عُماني، مقدمةً مزايا مالية متنوعة. أما بطاقات الدفع المسبق، الأقل استخدامًا، فقد ساهمت بمبلغ 0.031 مليار ريال عُماني فقط.
بلغ إجمالي عدد البطاقات المتداولة 4,963,116 بطاقة، مع تفاوت الاستخدام النشط خلال عام 2024 بناءً على معدلات التبني والاستخدام المستهدف من قِبل الأفراد والمؤسسات. والجدير بالذكر أن بطاقات الخصم المباشر شكلت الجزء الأكبر من هذا الاستخدام، حيث بلغ عددها 4.6 مليون بطاقة نشطة، أي ما نسبته 93% من الإجمالي، مما يُبرز سهولة استخدامها في المعاملات اليومية.
بطاقات الائتمان بلغ عدد البطاقات النشطة 239,300 بطاقة، أي ما يعادل 5% من إجمالي البطاقات، مدعومةً بعروض مصرفية جذابة وعروض ترويجية مستمرة. في الوقت نفسه، بلغ عدد بطاقات الدفع المسبق النشطة 93,000 بطاقة، أي ما يعادل 2% من الإجمالي، تُستخدم بشكل رئيسي في التسوق وشراء الوقود والمعاملات اليومية.
يدعم نظام مقاصة وتحويل المدفوعات عبر الهاتف المحمول (MPCSS) المدفوعات الفورية، ويوفر ثلاث طرق لتحديد هوية المستفيد: رقم الهاتف المحمول، والاسم المستعار، ورمز الاستجابة السريعة (QR code). وتلبي كل طريقة احتياجات معاملاتية مختلفة، كما هو موضح في الجدول المرفق.
المعاملات من شخص إلى شخص (PPP) شهدت عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول نموًا ملحوظًا، حيث ارتفعت من 40.55 مليون في عام 2023 إلى 169.36 مليون في عام 2024. وفي المقابل، ارتفعت قيمة هذه المعاملات من 1.718 مليار ريال عماني إلى 5.558 مليار ريال عماني، مما يجعل هذه الفئة أكبر شريحة ضمن نظام الدفع عبر الهاتف المحمول ويعكس قبولها المتزايد من قبل المستخدمين الأفراد عبر مختلف البنوك.
المعاملات بين الأشخاص والشركات كما شهدت أيضًا نموًا كبيرًا، حيث ارتفعت من 56,230 في عام 2023 إلى 190,900 في عام 2024. وارتفعت قيمتها من 0.858 مليون ريال عماني إلى 2.03 مليون ريال عماني، مما يؤكد الاعتماد المتزايد على المدفوعات الرقمية في المعاملات التجارية والقبول المتزايد لحلول الدفع عبر الهاتف المحمول في بيئات الأعمال.
تحليل خاص من عمانت | تصفح سوق عُمان
إطلاق رمزية البطاقة وتُعدّ تطبيقات الدفع مثل Apple Pay وSamsung Pay خطوةً مهمةً نحو التحوّل الرقمي في عُمان، حيث تُتيح للشركات فرصةً لتعزيز كفاءة وأمان الدفع. يتحول تفضيل المستهلك نحو المعاملات غير النقديةينبغي على المستثمرين الأذكياء الاستفادة من هذا التوجه بالاستثمار في حلول وتقنيات الدفع الرقمي التي تدعم تجارب دفع سلسة. الارتفاع السريع لمنصات الدفع عبر الهاتف المحمول يشكل التحول الرقمي مخاطر على نماذج الخدمات المصرفية التقليدية، مما يحث رواد الأعمال على التكيف بسرعة للحفاظ على قدرتهم التنافسية في المشهد المتطور.
