لوائح جديدة لخدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا: ما تعنيه لتمويل الأقساط ونمو الأعمال في سلطنة عمان
مسقط، ٢٣ فبراير - أصدر أحمد بن جعفر المسلمي، محافظ مصرف عُمان المركزي، لوائح جديدة تنظم تطبيق برامج "اشتر الآن وادفع لاحقاً" في السلطنة. وتهدف هذه المبادرة إلى دمج المستهلكين العُمانيين في سوق "اشتر الآن وادفع لاحقاً" العالمي، المتوقع أن ينمو من ٢٨.٤٤ مليار تيرا عُماني في عام ٢٠٢٦ إلى ما يقارب ٨٣.٣٦ مليار تيرا عُماني بحلول عام ٢٠٣٤.
تهدف هذه اللوائح إلى تعزيز الاستقرار المالي من خلال القضاء على الممارسات غير المنظمة في تمويل المستهلكين قصير الأجل. ومن خلال فرض متطلبات رأس المال والضمانات، تقلل هذه القواعد من مخاطر الإفلاس المفاجئ وتحمي حقوق المستهلك.
يشمل نشاط الشراء الآن والدفع لاحقًا الكيانات المرخصة التي تقدم تمويلًا قصير الأجل بدون ضمانات للعملاء لشراء السلع والخدمات عبر أقساط شهرية، يتم سدادها في تواريخ متفق عليها.
ينص القرار على أن الانخراط في خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا يتطلب ترخيصًا يصدر حصريًا للكيانات القانونية المسجلة في سلطنة عمان، سواء كانت مملوكة بالكامل لسلطنة عمان أو مع مساهمين أجانب بنسب مسموح بها.
يجب على المتقدمين تقديم دراسة جدوى اقتصادية تتضمن رؤية استراتيجية، وتوقعات مالية للسنوات الخمس الأولى، وخطة عمل مفصلة، واتفاقيات مع البنوك المرخصة، ومقدمي خدمات الدفع، أو موردي السلع والخدمات عند الاقتضاء.
تمنح اللوائح الحاكم صلاحية منح استثناءات لبعض شروط الترخيص عندما يساعد نموذج العمل السكان المحرومين الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية أو يعزز توافر خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا في المناطق النائية.
يجب على الكيانات المرخصة بدء عملياتها في غضون ستة أشهر من الحصول على الترخيص، بينما يتطلب إنشاء الفروع موافقة مسبقة من البنك المركزي. وتحدد القواعد التزامات واضحة تشمل التحقق من الملاءة المالية للعملاء وجدارتهم الائتمانية، وضمان قدرتهم على السداد، والحفاظ على شفافية المعاملات مع توثيقها بشكل صحيح، والتعامل مع شكاوى العملاء على الفور.
من المهم الإشارة إلى أن خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" محظورة على الأفراد الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا، والعملاء خارج سلطنة عمان، أو المعاملات بعملات أخرى غير الريال العماني.
يجب على المرخص لهم عدم تجاوز حدود الإقراض التي تبلغ عشرة أضعاف رأس مالهم المدفوع، أو الانخراط في أنشطة تجارية غير مصرح بها، أو إطلاق منتجات جديدة دون موافقة، أو الإعلان عن عروض مضللة.
كما يلزم تقديم ضمان مالي، بقيمة 10000 ريال عماني أو 2% من رأس المال المدفوع - أيهما أعلى - بحد أقصى قدره 100000 ريال عماني.
تمثل هذه اللوائح خطوة هامة نحو هيكلة قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا في سلطنة عمان، وتعزيز حماية المستهلك ونمو الخدمات المالية المستدامة.
تحليل خاص من عمانت | تصفح سوق عُمان
اللوائح الجديدة الصادرة عن البنك المركزي العماني بشأن برامج "اشتر الآن وادفع لاحقاً" (BNPL) إنشاء إطار عمل قوي وشفاف يخفف المخاطر المالية ويعزز حماية المستهلك في قطاع التمويل قصير الأجل المتنامي. بالنسبة للشركات، تُعدّ هذه فرصة هامة للاستفادة من سوق الائتمان الاستهلاكي المتنامي مع ضمان الامتثال وبناء الثقة. ينبغي على المستثمرين ورواد الأعمال الأذكياء الآن التركيز على تطوير عروض "اشتر الآن وادفع لاحقًا" المبتكرة والمتوافقة مع القوانين والتي تستهدف السكان المحرومين والمناطق النائية للاستفادة من هذا السوق المتنامي.
