انقلاب پرداخت‌های موبایلی در عمان: چگونه اپل پی و سامسونگ پی عملیات تجاری شما را متحول خواهند کرد
پس از معرفی دستورالعمل‌های توکنیزاسیون کارت در سال ۲۰۲۳، برنامه‌های پرداخت بین‌المللی و محلی مانند سامسونگ پی و اپل پی در عمان راه‌اندازی شده‌اند.
همانطور که در گزارش سالانه بانک مرکزی عمان به تفصیل آمده است، این برنامه‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که با استفاده از تلفن‌های هوشمند و ساعت‌های هوشمند، پرداخت‌های خود را به راحتی انجام دهند و نیاز به حمل کارت‌های فیزیکی را از بین ببرند. سامسونگ پی در پایان آوریل ۲۰۲۴ راه‌اندازی شد، در حالی که اپل پی در سپتامبر ۲۰۲۴ به دنبال آن راه اندازی شد.
این گزارش نشان می‌دهد که تقریباً ۵۱.۸۹ میلیون تراکنش از طریق کارت‌های دیجیتالی انجام شده است که در مجموع به حدود ۳۴۲ میلیارد ریال عمان رسیده است.
اپل پی به عنوان بازیگر غالب در این بازار ظهور کرده است و ۹۳ درصد از حجم تراکنش‌ها و ۹۲ درصد از ارزش کل آنها را به خود اختصاص داده است. از سوی دیگر، سامسونگ پی، با وجود راه‌اندازی زودتر، تنها ۷ درصد از حجم تراکنش‌ها و ۸ درصد از ارزش کل را به خود اختصاص داده است.
توکنیزه کردن کارت، روش‌های پرداخت الکترونیکی نوآورانه را تسهیل کرده، وابستگی به پول نقد را کاهش داده، امنیت تراکنش‌ها را افزایش داده و تجربه پرداخت ساده‌ای را فراهم کرده است. این امر با برنامه تحول دیجیتال ملی و استراتژی تجارت الکترونیک همسو است.
حجم تراکنش‌ها در پایانه‌های فروش (POS) و از طریق درگاه‌های پرداخت نشان می‌دهد که کارت‌های نقدی با ۵۸۴.۷ میلیون تراکنش در سال گذشته، بر بازار کارت‌های فعال تسلط دارند. کارت‌های اعتباری با ۳۰.۷ میلیون تراکنش و کارت‌های پیش‌پرداخت با تنها ۳.۴ میلیون تراکنش در رتبه‌های بعدی قرار دارند.
کارت‌های نقدی بالاترین ارزش پولی را با مجموع ۷.۱۳۳ میلیارد ریال ثبت کردند، در حالی که کارت‌های اعتباری ۱.۱۳۰ میلیارد ریال ایجاد کردند و مزایای مالی مختلفی را ارائه دادند. کارت‌های پیش‌پرداخت، که کمترین استفاده را داشتند، تنها ۰.۰۳۱ میلیارد ریال سهم داشتند.
تعداد کل کارت‌های در گردش به ۴,۹۶۳,۱۱۶ رسید و میزان استفاده فعال در طول سال ۲۰۲۴ بر اساس نرخ پذیرش و هدف استفاده توسط افراد و موسسات متفاوت بود. نکته قابل توجه این است که کارت‌های نقدی بخش عمده‌ای از این استفاده را تشکیل می‌دادند، با ۴.۶ میلیون کارت فعال - ۹۳ درصد از کل - که نشان‌دهنده راحتی آنها برای تراکنش‌های روزانه است.
کارت‌های اعتباری تعداد فعال کارت‌های اعتباری به ۲۳۹,۳۰۰ رسید که معادل ۵ درصد از کل کارت‌ها است و با پیشنهادات جذاب بانکی و تبلیغات مداوم افزایش یافته است. در همین حال، تعداد کارت‌های پیش‌پرداخت فعال ۹۳,۰۰۰ عدد - ۲ درصد از کل - بود که عمدتاً برای خرید، خرید سوخت و تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شدند.
سیستم تسویه و سوئیچینگ پرداخت موبایلی (MPCSS) از پرداخت‌های فوری پشتیبانی می‌کند و سه روش شناسایی ذینفع را ارائه می‌دهد: شماره موبایل، نام مستعار و کد QR. هر روش، همانطور که در نمودار پیوست نشان داده شده است، نیازهای تراکنشی متفاوتی را برآورده می‌کند.
تراکنش‌های شخص به شخص (PPP) رشد قابل توجهی را تجربه کرد و از ۴۰.۵۵ میلیون در سال ۲۰۲۳ به ۱۶۹.۳۶ میلیون در سال ۲۰۲۴ افزایش یافت. به همین ترتیب، ارزش این تراکنش‌ها از ۱.۷۱۸ میلیارد ریال به ۵.۵۵۸ میلیارد ریال افزایش یافت و این دسته را به بزرگترین بخش در سیستم پرداخت موبایلی تبدیل کرد و نشان دهنده افزایش پذیرش آن توسط کاربران شخصی در بانک‌های مختلف است.
تراکنش‌های شخص به شخص همچنین رشد قابل توجهی را تجربه کرد و از ۵۶,۲۳۰ در سال ۲۰۲۳ به ۱۹۰۹۰۰ در سال ۲۰۲۴ افزایش یافت. ارزش آنها از ۰.۸۵۸ میلیون ریال به ۲.۰۳ میلیون ریال افزایش یافت که نشان‌دهنده افزایش اتکا به پرداخت‌های دیجیتال برای تراکنش‌های تجاری و گسترش پذیرش راه‌حل‌های پرداخت موبایلی در محیط‌های تجاری است.
تحلیل ویژه از عمانت | بازار عمان را کشف کنید
راه اندازی توکن‌سازی کارت و برنامه‌های پرداخت مانند Apple Pay و Samsung Pay گامی مهم به سوی تحول دیجیتال در عمان است و به کسب‌وکارها فرصتی برای افزایش کارایی و امنیت پرداخت ارائه می‌دهد. ترجیح مصرف‌کنندگان به سمت تراکنش‌های بدون پول نقد تغییر می‌کندسرمایه‌گذاران هوشمند باید با سرمایه‌گذاری در راه‌حل‌ها و فناوری‌های پرداخت دیجیتال که از تجربیات پرداخت یکپارچه پشتیبانی می‌کنند، از این روند بهره‌برداری کنند. برعکس، افزایش سریع پلتفرم‌های پرداخت موبایلی خطراتی را برای مدل‌های بانکی سنتی ایجاد می‌کند و کارآفرینان را ترغیب می‌کند تا به سرعت خود را وفق دهند تا در چشم‌انداز در حال تحول، رقابتی باقی بمانند.
