نظرسنجی CBO عادات مالی محتاطانه در بین عمانی‌ها را آشکار می‌کند: این برای سرمایه‌گذاران و مشاغل در عمان چه معنایی دارد
نوشته‌ی کنراد پرابو
مسقط، ۲۶ سپتامبر
بر اساس یک نظرسنجی ملی اخیر که توسط بانک مرکزی عمان (CBO) انجام شده است، علیرغم افزایش تدریجی بدهی‌های شخصی و خانوار در عمان، بخش قابل توجهی از جمعیت همچنان در مدیریت امور مالی خود احتیاط قابل تحسینی نشان می‌دهند.
این نظرسنجی، که بخشی از ابتکار مداوم دفتر بودجه مرکزی (CBO) برای افزایش سواد مالی است، آگاهی، نگرش‌ها و رفتارهای عمومی مرتبط با برنامه‌ریزی مالی، پس‌انداز، هزینه و سرمایه‌گذاری را ارزیابی کرد. یافته‌ها، بینش‌های ارزشمندی در مورد فرهنگ مالی فعلی در عمان، همانطور که در گزارش ثبات مالی 2025 بانک مرکزی که به تازگی منتشر شده است، شرح داده شده است، ارائه می‌دهد.
وام‌های خانوار در عمان در سال ۲۰۲۴ با ۴.۵ درصد افزایش به ۱۱.۹ میلیارد ریال رسید و ۳۶.۹ درصد از کل وام‌های بانکی را تشکیل داد. این رقم نسبت به رشد ۴.۸ درصدی در سال ۲۰۲۳ اندکی کاهش نشان می‌دهد، اما همچنان بالاتر از ۲.۸ درصد ثبت شده در سال ۲۰۲۲ است. بدهی خانوار نسبت به تولید ناخالص داخلی غیرنفتی در سال ۲۰۲۴ از ۴۱.۱ درصد در سال قبل به ۴۲.۶ درصد افزایش یافت و با میانگین‌های سالانه تاریخی مطابقت دارد.
یکی از یافته‌های قابل توجه این نظرسنجی، حمایت قوی مردم از آموزش مالی در سنین پایین است. تقریباً ۳۹ درصد از پاسخ‌دهندگان از آموزش سرمایه‌گذاری و تجارت به کودکان حمایت می‌کنند، در حالی که ۳۶ درصد از ارائه کمک‌هزینه هفتگی برای تشویق بودجه‌بندی و خرج کردن مسئولانه حمایت می‌کنند. رویکردهای دیگر شامل افتتاح حساب پس‌انداز برای کودکان یا ارائه پول فقط در صورت نیاز است. این ترجیحات، علاقه گسترده به آماده‌سازی جوانان برای مسئولیت‌های مالی در دنیای واقعی از طریق یادگیری عملی را برجسته می‌کند.
این نظرسنجی همچنین نشان داد که ۶۷ درصد از شرکت‌کنندگان کاملاً موافقند که درآمد بالاتر، امنیت مالی را بهبود می‌بخشد و ۲۳ درصد دیگر تا حدودی با این موضوع موافق هستند. با این حال، درآمد به تنهایی بدون بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی مالی مؤثر، کافی تلقی نمی‌شود. با وجود این، تنها ۵۸ درصد از پاسخ‌دهندگان برنامه اضطراری مالی دارند، در حالی که ۳۲ درصد ندارند و ۱۰ درصد هرگز به آن فکر نکرده‌اند، که این امر بر نیاز به آگاهی بیشتر در مورد تاب‌آوری مالی تأکید می‌کند.
اولویت‌های مالی امسال در بین پاسخ‌دهندگان متفاوت بود: ۴۶ درصد قصد دارند سرمایه‌گذاری‌های خود را افزایش دهند، ۳۰ درصد قصد دارند بدهی خود را کاهش دهند و ۲۴ درصد امیدوارند ملک بخرند. به نظر می‌رسد تصمیمات مربوط به وام گرفتن با دقت بررسی شده است، به طوری که ۴۷ درصد هدف وام را بر عواملی مانند نرخ بهره یا مدت وام اولویت می‌دهند که نشان دهنده نگرش مسئولانه نسبت به بدهی است.
هنگام تعریف موفقیت مالی، ۴۵ درصد به دستیابی به اهداف خاص، ۳۰ درصد به افزایش پس‌انداز و ۲۵ درصد به کاهش بدهی اشاره کردند. در مورد درآمد اضافی، ۴۰ درصد پاداش‌ها را بین بازپرداخت بدهی و سرمایه‌گذاری تقسیم می‌کردند، ۳۷ درصد بدهی را به طور کامل پرداخت می‌کردند و ۲۳ درصد به طور کامل سرمایه‌گذاری می‌کردند. به همین ترتیب، با ۱۰،۰۰۰ روپیه اضافی، ۶۰ درصد آن را بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تجاری اختصاص می‌دادند که نشان دهنده یک رویکرد متعادل و محتاطانه است.
رفتار پس‌انداز متفاوت است: ۵۶.۷ درصد مرتباً پس‌انداز می‌کنند، اما ۲۵.۹ درصد این کار را نمی‌کنند، که این امر به طور بالقوه آسیب‌پذیری را در شرایط سخت مالی افزایش می‌دهد. بودجه‌بندی همچنان یک چالش است، زیرا ۴۷.۳ درصد بودجه ماهانه تهیه می‌کنند در حالی که ۲۳.۱ درصد اصلاً بودجه‌بندی نمی‌کنند. هزینه‌ها عمدتاً از طریق هشدارهای پیامکی (۴۱.۴ درصد) یا دستی (۲۲.۵ درصد) پیگیری می‌شوند و تنها ۱۴.۲ درصد از برنامه‌ها استفاده می‌کنند که فرصت‌هایی را برای تبلیغ ابزارهای مالی دیجیتال فراهم می‌کند.
درآمد محدود همچنان مانع قابل توجهی برای بسیاری است، به طوری که تعداد قابل توجهی از آنها ماهانه کمتر از ۱۰۰۰ ریال درآمد دارند و دسترسی به محصولات مالی پیشرفته را محدود می‌کنند. علاوه بر این، ۴۵ درصد برای مشاوره در مورد مسکن یا وام‌های شخصی به اعضای خانواده خود متکی هستند و از خدمات مشاوره مالی حرفه‌ای کمترین استفاده را می‌کنند که نشان دهنده نیاز به سواد مالی گسترده‌تر و اطلاع‌رسانی مشاوره‌ای است.
در پایان، بانک مرکزی نشانه‌های دلگرم‌کننده‌ای از رفتار مالی محتاطانه را برجسته کرد: تقریباً ۴۰ درصد از افراد به طور مداوم درآمد خود را به موارد اضطراری اختصاص می‌دهند، به همان نسبت بر اهداف مالی بلندمدت تمرکز می‌کنند و ۴۶.۳ درصد به طور فعال از قرض گرفتن بیش از توان مالی خود اجتناب می‌کنند. این رفتارها در مجموع نشان دهنده یک رویکرد محتاطانه و آینده‌نگرانه به مدیریت پول در بین مردم عمان است.
تحلیل ویژه از عمانت | بازار عمان را کشف کنید
بررسی بانک مرکزی عمان نشان می‌دهد محتاط اما رو به رشد آگاهی مالی در میان خانوارها، فرصتی دوگانه برای کسب‌وکارها فراهم می‌کند تا محصولات مالی متناسبی را توسعه دهند که ترویج می‌دهند رفتار مسئولانه در قرض گرفتن و پس‌اندازبرای سرمایه‌گذاران و کارآفرینان هوشمند، تمرکز فزاینده بر سواد مالی و ابزارهای مالی دیجیتال این نشان‌دهنده‌ی یک جایگاه به‌موقع برای نوآوری در فین‌تک و خدمات مشاوره‌ای است که نیازهای بازارهای نوظهور را برآورده می‌کند. با این حال، محدودیت‌های مداوم درآمد و اتکا به مشاوره‌های غیررسمی، این موضوع را برجسته می‌کند. خطرات مرتبط با آسیب‌پذیری مالی که باید از طریق آموزش هدفمند و راهکارهای مالی فراگیر به آن پرداخته شود.
