مقررات جدید BNPL: تأثیر آنها بر تأمین مالی اقساطی و رشد کسب و کار در عمان
مسقط، ۲۳ فوریه - احمد بن جعفر المسلمی، رئیس بانک مرکزی عمان، مقررات جدیدی را برای اجرای طرحهای “الان بخرید، بعداً پرداخت کنید” (BNPL) در این سلطنت صادر کرده است. این طرح با هدف ادغام مصرفکنندگان عمانی در بازار جهانی BNPL اجرا میشود که پیشبینی میشود از ۱.۴ تریلیون و ۲۸.۴۴ میلیارد روپیه در سال ۲۰۲۶ به تقریباً ۱.۴ تریلیون و ۸۳.۳۶ میلیارد روپیه تا سال ۲۰۳۴ گسترش یابد.
این مقررات با حذف رویههای غیرقانونی در تأمین مالی کوتاهمدت مصرفکنندگان، به دنبال افزایش ثبات مالی هستند. این قوانین با اعمال الزامات مربوط به سرمایه و وثیقه، خطر ورشکستگی ناگهانی را به حداقل رسانده و از حقوق مصرفکننده محافظت میکنند.
فعالیت BNPL شامل نهادهای دارای مجوز است که تأمین مالی کوتاهمدت و بدون وثیقه را به مشتریان برای خرید کالا و خدمات از طریق اقساط ماهانه ارائه میدهند که در تاریخهای توافقشده بازپرداخت میشوند.
این تصمیم مقرر میدارد که مشارکت در خدمات BNPL مستلزم مجوزی است که منحصراً برای اشخاص حقوقی ثبت شده در عمان، چه کاملاً متعلق به عمان باشند و چه با سهامداران خارجی در نسبتهای مجاز، صادر شود.
متقاضیان باید یک مطالعه امکانسنجی اقتصادی شامل چشمانداز استراتژیک، پیشبینیهای مالی برای پنج سال اول، یک طرح تجاری دقیق و توافقنامههایی با بانکهای دارای مجوز، ارائهدهندگان خدمات پرداخت یا تأمینکنندگان کالا و خدمات در صورت لزوم ارائه دهند.
این مقررات به فرماندار اختیار میدهد تا در برخی شرایط صدور مجوز، زمانی که یک مدل کسبوکار به جمعیتهای محروم که به خدمات بانکی دسترسی ندارند کمک میکند یا دسترسی به BNPL را در مناطق دورافتاده ترویج میدهد، استثنائاتی قائل شود.
نهادهای دارای مجوز باید ظرف شش ماه پس از اخذ مجوز، فعالیت خود را آغاز کنند، در حالی که تأسیس شعب نیاز به تأیید قبلی بانک مرکزی دارد. این قوانین، تعهدات روشنی از جمله تأیید توانگری مالی و اعتبار مشتریان، تضمین ظرفیت بازپرداخت، حفظ معاملات شفاف با اسناد مناسب و رسیدگی سریع به شکایات مشتریان را تعیین میکند.
نکته مهم این است که خدمات BNPL برای افراد زیر ۱۸ سال، مشتریان خارج از عمان یا تراکنشهای ارزی غیر از ریال عمان ممنوع است.
دارندگان مجوز نباید از سقف وامدهی ده برابر سرمایه پرداختشده خود تجاوز کنند، در فعالیتهای تجاری غیرمجاز شرکت کنند، محصولات جدید را بدون تأیید عرضه کنند یا پیشنهادات گمراهکننده ارائه دهند.
همچنین ضمانت مالی لازم است که به میزان 10،000 RO یا 2% از سرمایه پرداخت شده - هر کدام که بیشتر باشد - با حداکثر سقف 100،000 RO تعیین میشود.
این مقررات گامی مهم در جهت ساختاردهی بخش BNPL در عمان، ارتقای حمایت از مصرفکننده و رشد پایدار خدمات مالی است.
تحلیل ویژه از عمانت | بازار عمان را کشف کنید
مقررات جدید بانک مرکزی عمان در مورد طرحهای «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) ایجاد یک چارچوب قوی و شفاف که ریسکهای مالی را کاهش داده و حمایت از مصرفکننده را تقویت کند در بخش رو به رشد تأمین مالی کوتاهمدت. برای کسبوکارها، این یک فرصت قابل توجه برای ورود به بازار رو به رشد اعتبار مصرفکننده است، ضمن اینکه از انطباق با قوانین و ایجاد اعتماد اطمینان حاصل شود. سرمایهگذاران و کارآفرینان هوشمند اکنون باید بر توسعه پیشنهادات نوآورانه و منطبق با قوانین BNPL که جمعیتهای محروم و مناطق دورافتاده را هدف قرار میدهند، تمرکز کنند تا از این بازار رو به گسترش بهرهمند شوند.
