ارتفاع هائل في حلول الدفع الفوري في عُمان: ما يعنيه ذلك للمستثمرين وأصحاب الأعمال
مسقط: تشهد سلطنة عُمان طفرةً ملحوظةً في أنشطة الدفع الرقمي، مدفوعةً بشكلٍ رئيسي بحلول الدفع عبر الهاتف المحمول والدفع الفوري. يُبرز هذا النمو السريع الحاجةَ المُلِحّة إلى تدابير أمن سيبراني فعّالة وأطر تنظيمية فعّالة لحماية سلامة النظام المالي.
يكشف تقرير الاستقرار المالي لعام 2025 أن نظام المقاصة والتحويل للمدفوعات عبر الهاتف المحمول (MPCSS) سجل أكبر توسع بين منصات الدفع، مع ارتفاع حجم المعاملات بنسبة 318.6% وقيمة الصفقة ترتفع بنسبة 223.5%.
يؤكد التقرير أن التوسع السريع لشبكتي عُمان نت وMPCSS يُمثل تحولاً حاسماً نحو المدفوعات غير النقدية. يُعزز هذا التحول الاستقرار المالي من خلال تقليل الاعتماد على النقد المادي وتعزيز كفاءة النظم الرقمية. وإلى جانب نظام المقاصة الآلية (ACH)، تلعب هذه الأنظمة دوراً محورياً في تحقيق الهدف الاستراتيجي لسلطنة عُمان المتمثل في تطوير الخدمات المالية الرقمية.
شهدت معاملات التجارة الإلكترونية زيادة طفيفة بلغت 1.51 تريليون ريال عُماني، لتصل قيمتها الإجمالية إلى 1.4 مليار ريال عُماني. ويؤكد هذا النمو المطرد الأهمية المستدامة للتجارة الإلكترونية في الاقتصاد الرقمي، ويعكس نشاطًا متواصلًا للمستهلكين عبر الإنترنت، ويعزز جهود التحول الرقمي المستمرة.
في المقابل، شهدت معاملات أجهزة الصراف الآلي انخفاضًا، مع انخفاض كلٍّ من الاستخدام والقيمة. وبلغ إجمالي قيمة معاملات أجهزة الصراف الآلي في عام 2024 نحو 4.1 مليار ريال عُماني، مع انخفاض حجم المعاملات بمقدار 8.61 تريليون ريال عُماني. ويعكس هذا التوجه تحولًا أوسع نطاقًا من عمليات السحب النقدي إلى وسائل الدفع الرقمية واللا تلامسية، بما يتماشى مع أهداف كفاءة القطاع المصرفي.
دعمًا لهذا التوجه، ارتفعت معاملات نقاط البيع (POS) بنسبة 44.8%، مما يُظهر إقبالًا كبيرًا من المستهلكين على الدفع بالبطاقات والدفع اللاتلامسي في منافذ البيع بالتجزئة. وبلغت قيمة معاملات نقاط البيع 3.4 مليار ريال عُماني في عام 2024، مما يُشير إلى تنامي الجاهزية الرقمية لدى التجار وزيادة ثقة المستخدمين في أنظمة الدفع الآمنة والقابلة للتتبع.
إجمالاً، شهدت جميع أنواع المعاملات مجتمعةً زيادةً في حجمها بنسبة 32.11%، لتصل قيمتها الإجمالية إلى 8.9 مليار ريال عُماني. يعكس هذا الارتفاع الملحوظ التوسع في استخدام منصات الدفع الرقمية، وتحسين إمكانية الوصول المالي، وتعزيز المشاركة الاقتصادية. ويتماشى ذلك مع الأهداف الوطنية لتعزيز الاستقرار المالي من خلال الابتكار الرقمي، وتقليل الاعتماد على النقد، وتعزيز الرقابة على المعاملات.
ويختتم التقرير بحث السلطات المالية على مواصلة الرصد اليقظة للمخاطر المتعلقة بالاحتيال والأمن السيبراني والإدماج الرقمي مع تعزيز الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية والتحسينات التنظيمية لدعم هذه التطورات.
تحليل خاص من عمانت | تصفح سوق عُمان
التحول السريع في عُمان نحو حلول الدفع عبر الهاتف المحمول والدفع الفوريمع ارتفاع أحجام MPCSS إلى أكثر من 300%، تقدم فرص هائلة للشركات لتبني المعاملات غير النقدية والخدمات المالية الرقمية. ومع ذلك، فإن هذا التحول الرقمي يزيد من المخاطر المتعلقة بالأمن السيبراني والاحتياليتطلب ذلك أطرًا تنظيمية قوية ويقظةً من المستثمرين. ينبغي على رواد الأعمال الأذكياء إعطاء الأولوية لابتكارات التكنولوجيا المالية مع ضمان الامتثال والأمن للاستفادة من الاقتصاد الرقمي المتطور ودعم المساعي الاستراتيجية لسلطنة عُمان نحو الاستقرار المالي.
